Gut zu wissen.
TIPPS & INFOS ZUR BAUFINANZIERUNG
Parallel zum Wunsch, ein eigenes Haus zu bauen, beschäftigen sich viele Baufamilien auch mit der Frage: Wie können wir den Hausbau finanzieren? Welche Möglichkeiten gibt es? Was ist zu beachten? Und wo bekommen wir die nötigen Infos und Tipps, um unsere Baufinanzierung möglichst günstig abzuschließen? Schließlich soll das Eigenheim im Falle einer veränderten finanziellen Situation weiterhin leistbar bleiben. Auch unsere Baufamilien sind häufig mit Fragen zur Baufinanzierung konfrontiert. Nachfolgend möchten wir Ihnen einige Tipps geben, die Sie im Zuge Ihrer Finanzierung beachten sollten.
Möglichkeiten, Ihren Hausbau zu finanzieren
Abhängig vom Kreditinstitut stehen verschiedene Möglichkeiten zur Baufinanzierung zur Wahl. Die wichtigsten sind das Hypothekardarlehen und das Bauspardarlehen. Unabhängig davon, für welches Darlehen Sie sich entscheiden, empfehlen wir, die Finanzierung anhand eines konkreten Angebots Ihres Hausbauunternehmens abzuschließen. Planen Sie in Absprache mit Ihrer Bank auch einen Puffer, beispielsweise in Höhe von 10 Prozent, ein. Sollten Sie den Puffer nicht brauchen, kann dieser nach Fertigstellung des Hauses beispielsweise gewinnbringend investiert oder für zukünftige größere Ausgaben angespart werden.
Angebote unterschiedlicher Banken einholen
Oft unterscheiden sich die Konditionen der Banken erheblich. Bei einer Laufzeit von 20 bis 30 Jahren und einigen Prozentpunkten Unterschied bei der Zinshöhe können Sie so viele Tausend Euro sparen. Auch wenn es mühsam ist, die Finanzierungsunterlagen bei allen Banken einzureichen: Es lohnt sich!
Unsere Elbe-Haus®-Berater können in ihrem Netzwerk auf kompetente Finanzierungsexperten zurückgreifen. Diese unterstützen Sie gerne bei Baufinanzierung.
Sondertilgungen vereinbaren
Besprechen Sie im Zuge der Baufinanzierung die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen. Dabei handelt es sich um Zahlungen zusätzlich zu den monatlich festgelegten Kreditraten. Sie erben während der Kreditlaufzeit eine Immobilie und möchten den Veräußerungserlös für die Rückzahlung einer größeren Kreditsumme verwenden? Oder Sie erhalten einen höheren Geldbetrag, den Sie in die Baufinanzierung einfließen lassen möchten? In beiden Fällen bietet sich eine Sondertilgung an, welche sich positiv auf die Restschuld und damit die Laufzeit des Kredits auswirkt.
Eigenkapitalquote: Ein wesentlicher Faktor
Je höher der Anteil an Eigenkapital ist, desto geringer ist der Betrag, der über eine Bank finanziert werden muss. Eine hohe Eigenkapitalquote wirkt sich daher positiv auf die Laufzeit, die Höhe der Kreditrate oder auf die zu zahlenden Zinsen aus.
Aber Vorsicht: Wir empfehlen, nicht das gesamte Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Der Umzug an sich sowie mögliche kleinere Anschaffungen für das neue Eigenheim können zusätzliche Kosten verursachen. Bedenken Sie, dass Geld möglicherweise auch für andere Lebensbereiche benötigt wird – das Auto, Schulausflüge der Kinder usw. Ein kleines finanzielles Polster sollte immer am Konto sein.
Förderungen in Anspruch nehmen
Setzen Sie sich frühzeitig mit Förderstellen in Verbindung, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen. Oft müssen Förderungen im Vorfeld an die Bautätigkeiten beantragt und eine Förderzusage abgewartet werden, bevor mit den Maßnahmen begonnen werden kann.
Zusätzlich gibt es oft nur bestimmte Zeitfenster, in denen die Förderungen beantragt werden können. Dies wird streng gehandhabt! Sich vorab gut zu informieren, ist also ein wesentlicher Faktor, um Förderungen bestmöglich auszunutzen.
Elbe-Haus®-Tipp: Bundesförderung „Klimafreundlicher Neubau“
Mit 01. März 2023 erlässt das Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen eine neue Richtlinie für den Bau effizienter Gebäude. Unter dem Titel „Klimafreundlicher Neubau“ erfolgt eine zweistufige Förderung für klimafreundlich gebaute Wohnhäuser.
Unsere Elbe-Haus®-Berater informieren Sie gerne über die genauen Richtlinien sowie Voraussetzungen zur Beantragung der Förderung.
Baufinanzierung: Eine komplexe Angelegenheit
Zugegeben, den Bau eines Eigenheims mit allen zugehörigen Aspekten zu planen, ist keine einfache Sache. Es gibt viele Punkte zu beachten und alle möglichen Eventualitäten einzukalkulieren – für den Fall der Fälle. Doch eines können wir garantieren: Wer sich im Vorfeld intensiv mit der Baufinanzierung auseinandersetzt, wird davon profitieren.
Besprechen Sie das Thema Finanzierung auch mit unseren Elbe-Haus®-Beratern. Sie können Ihnen weitere Tipps und Infos geben sowie mögliche Ansprechpartner für Ihre Baufinanzierung nennen.
Wir beraten Sie gerne zum Thema Baufinanzierung!
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